P2P非法集資合規工作如何進行？青浦刑事律師為您講解

　　P2P行業合規整改已持續近兩年。根據中互協數據，專項整改以來，退出機構5074家，減少違規業務規模4265億元。然而，在特殊監管過程中，一些 P2P 平臺的經營性質發生了根本性變化，資金流向不明確，資本池的建立不透明，資產底部不透明，還出現了其他新的金融混亂。青浦刑事律師就來為您講解一下相關的內容。

　　一、監管干預填補了空白

　　近日，多家企業明星通過平臺公司先后因非法集資風險問題被立案調查，例如，唐小僧于6月16日因涉嫌非法吸收社會公眾對于存款罪被立案調查；7月14日，上海市公安局南山分局對投資家涉嫌集資詐騙案立案偵查。行業存在非法集資活動犯罪發展形勢更加嚴峻。

　　“法院判定該平臺涉嫌非法吸收公眾存款或集資詐騙的依據，主要是區分該平臺是否非法集資非法占有，”中南財經政法大學金融創新中心研究員李洪漢表示。例如，該基金不是用于項目借款，而是資金進入公司法定代表人或個人賬戶，將收取資金用于逃逸、私下分配、轉移、償還個人債務、個人消費等。

　　中國發展互聯網企業金融行業協會會長李東榮表示，在互金整治長效管理機制進行建設社會方面，應加大對各類以互聯網時代金融名義實施的非法集資、違規營銷、商業欺詐等非法金融服務活動的打擊力度。

　　二、整治新的金融亂象

　　“我們所說的‘兩害’，是指非法集資罪和非法吸收公眾存款罪。P2P平臺的非法集資行為主要有自融、資金池、龐氏騙局、偽平臺等模式，需要對其進行刑事控制?！敝袊y行法研究會理事肖颯告訴第一財經記者。

　　據介紹，P2P平臺非法集資的形式規定主要是《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪和《刑法》第一百九十二條規定的集資詐騙罪。

　　據處置非法集資部際聯席會議辦公室統計，2017年，全國新發涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%和28.5%。2018年1月至3月，新增非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%。但案件總量仍在高位運行，參與集資人數持續上升。特別是互聯網領域非法集資犯罪成為普遍格局，大量民間投融資機構、互聯網平臺等非持牌機構違法違規從事集資活動。

　　P2P平臺爆發的同時，新的風險特征陸續暴露。比如，案件發生的地區相對集中。7月6日、7日，僅杭州警方就連續發布8份通告，對8家涉嫌非法吸收公眾存款的平臺立案查處。

　　三、聯合整治減少風險

　　同時，惡意逃廢債的投資管理行為、平臺進行惡意倒閉、一地整治另一地死灰復燃等監管制度套利問題行為等風險也不斷發展顯現。

　　由于資金外流急劇增加，大量還款意愿喪失或還款能力不足，對平臺的運營產生了重大影響，多家平臺宣布清算。債務投資者的惡意逃離和該平臺的惡意崩潰也是原因之一。

　　針對惡意逃廢債現象，中國互金協會發文表示，相關管理部門應進一步發展加大打擊惡意逃廢債等行為，維護社會規范合同的存續效力。同時，進一步充分發揮我國司法協作、資金存管、信息技術披露、信用風險信息資源共享等基礎教育設施建設手段促進作用，形成失信聯合懲戒。

　　另外，青浦刑事律師發現，一些問題平臺也相繼通過發布清盤公告，表示我們仍需2~3年時間可以進行企業投資管理用戶的兌付。例如，某平臺清盤公告信息顯示，目前發展平臺在貸余額比例約為10億元增加人民幣，平臺將分36個月之間進行分析投資以及用戶的兌付。第1~12個月，每月兌付服務用戶提供本金2％；第13~30個月，每月兌付本金3％；第31~36個月，每月兌付本金4％。就如何才能確保企業資金追償流程、穩定投資者情緒，多地監管部門積極有效處理回應，避免留下隱患問題。