另一個龐氏騙局就在你身邊，上海刑事訴訟律師為您講解防不勝防的詐騙案例

　　《決策》讀者咨詢投資問題。與此同時，他的鄰居和朋友向他推薦了馬來西亞注冊投資公司MBI。它的規則很簡單，可以穩定盈利，可以快速翻倍。雖然不懂投資，但一聽就覺得可疑——穩定但不盈利的東西，不符合“能量守恒定律”。接下來上海刑事訴訟律師為您講解相關問題，希望能夠對您有所幫助。

　　他說，推薦的朋友是一個金融專業的學生，他專門從事投資，并提供專業的擔保。我還是懷疑。我建議你上網。我不知道他是否經過了搜查。我當時很驚訝。

　　一、MBI 集團擁有幾家公司。他們的網站有豐富的投資故事，參與者的見解，可行性研究等等。還有慈善晚會、音樂會、抽獎活動等等。

　　網站上進行顯示，集團從2009年成立，發展可以順利，投資以及印度尼西亞巴厘島度假村1000萬馬幣；泰國的黃金，錳，煤炭作為礦業500萬馬幣；M7便利店1000萬馬幣；投資公司廣東工業惠州城市商業養老地產等業務300萬馬幣；投資GMP工廠100萬馬幣；投資中國飲食文化集團企業投資200萬馬幣。

　　他們還擁有mface社交信息網絡、MBI Mobile、M商學院、m7 Family、Apple Blue 影視文化娛樂、MBI Green Farm、MBI G9 Hotel、MBI燕窩、品牌與連鎖企業媒體技術雜志、mRojak一站式的搜索相關引擎、MBI廢水進行處理共11家全資公司子公司。

　　投資者可以“賺很多錢”除了繼續分配資金外，還可以購買一家以上公司（購買汽車、購買）的點數。讀者說推薦的鄰居剛剛換了車。

　　MBI的理財產品計劃經濟又稱“扶貧工作計劃”，官方的說明是：“資本主義掌握在銀行家手里，就是盤剝的工具，掌握在平民社會大眾手里，就是企業理財的工具，MBI為我們打開了研究這個潘多拉盒子，放出來的不是魔鬼，是走向世界當代我國資本——文明的財產必由之路，是平民大眾的唯一可以選擇，是每一個學生需要不斷實現發展中國夢的人、能夠及時兌現這個偉大夢想的必由之路?！?

　　在其網站上，MBI 國際資產管理集團的文化理念是： “我們只幫助那些需要我們幫助的人，那些需要改變現狀的人，那些不需要改變自己的人，認為自己的財務狀況已經很好了，我們不需要幫助，所以 MBI 只需要幫助那些需要改變現狀的人，他們不需要改變，從不強迫?！?我們堅信 MFC 俱樂部一定是人生財產的根本途徑，這已經被歷史所證明或正在證明，新的球迷，正在證明，已經加入正在證明?！澳切]有注冊加入的人正在接受調查?！?

　　二、MBI的各色企業網站林林總總，除了通過上面對于那些具有令人眼花繚亂的介紹，勵志金句迭出，比如：

　　一個中國年輕人，如果我們三年的時間里，沒有進行任何一種想法，他這一生，就基本實現這個樣子，沒有多大改變了。

　　成功人士都是勇敢的人，一旦在火車上聽到人們談論溫州成功人士，就說了這樣三個字“勇敢的人”。這其實是勇氣，但能承受，放下，就是勇氣。

　　在這個世界上，有這么一小群人，打開報紙，那是他們的新聞，打開電視，那是他們的新聞，大街小巷，談論著那是他們的新聞，仿佛世界已經為他們準備好了，他們可以發號施令。他們無所不能。你的目標應該是努力成為這一小群人。

　　所有的激勵指標都可以歸結為：把你的錢放在正確的地方，讓它為你工作。-MBI是正確的地方。

　　然而，這樣我們一家中國光彩才能動人的公司卻已經被定性為非法！

　　2017年5月29日，馬來西亞貿易和消費者事務部執法小組在檳城和吉隆坡聯合警方、國家銀行（央行）、馬來西亞企業理事會、國家網絡安全局和總檢察長辦公室下屬的國家稅收征管執法小組，展開代號為“Ops Token”的反傳銷行動，凍結了與MBI集團和Mface國際有限公司有關的91個銀行賬戶，包括43個企業賬戶和43個公司賬戶。

　　93名執法工作人員大搜6小時，繳獲涉及洗黑錢的財物，包括中國名牌包、珠寶、金條等，還有就是他們進行經營的數據技術文件。

　　6月21日，MBI給粉絲（投資人）發消息，聲稱張裕發總裁將向政府明確解釋他們的投資理念，讓政府對他們的創新商業模式“驚嘆不已”，并稱“政府調查是例行行動”，“雨過天晴”。

　　6月22日，MBI總裁張譽發保釋。之后，他通過微信等平臺向粉絲經濟做出自己承諾進行說明，粉絲們“忠誠人民擁戴”。一些企業粉絲對這次社會事件的看法是“風波發展已經成為過去”、“現在網絡媒體技術就是煽風點火，搞大了他們才有料”、“你把他當回事他就是一個事兒，你不把他當回事他就不是這個事兒”云云。

　　不幸的是，MBI確實出了事故，不管張和他的粉絲是否認真對待他。

　　三、2017年11月8日，經過長達一年的初步調查，上海警方在全市各地展開集中抓捕行動。

　　“共抓獲犯罪嫌疑人40余人，MBI 國際集團成功破獲涉嫌組織、領導傳銷活動案件。公司打著投資理財的幌子，通過傳銷開展違法犯罪活動，在全國范圍內發展了3萬多名會員?！?

　　MBI在中國經濟發展的時間不短了，造成影響較為系統嚴重的危害，“一款可以號稱只漲不跌的MFC游戲進行代幣理財，通過人傳人的方式，開始在全國世界各地政府瘋狂蔓延，參與者之間多為五六十歲的中老年人，在高額利潤回報的誘惑下，不管我們家人以及怎么極力勸阻，癡迷者仍舊存在不為所動，如飛蛾撲火般將自己工作多年的積蓄，甚至社會養老錢傾囊而出?！?

　　上海的抓捕工作并非我們全國世界首例，在此設計之前，2016年8月，江蘇省沛縣以組織網絡傳銷罪判處MBI成員毛某有期徒刑8個月我國緩刑1年，并處或者罰金6萬元；2016年12月，江蘇作為徐州市對于判處該組織在當地的骨干企業成員12人1年半到8年不等的刑期，罰款10到60萬元；同月，廣東目前云浮市判處他們當地文化骨干管理人員11人1年4個月到3年的刑期，罰款1到3萬元；2017年5月，浙江服務椒江公安部門人員對當地62名成員之間進行有效控制，收繳了大量經濟聯系生活材料。

　　湖南瀏陽69名MBI粉絲向吉隆坡匯報工作，以最大限度地收回投資損失。但許多粉絲仍然癡迷，包括鄰居、朋友等向讀者推薦的人。這位讀者說，他并沒有認真對待此事，但隨著越來越多的人推薦他，他和他的親人收到了來自不同來源地推薦，他有點感動?！按蠹叶颊f，我覺得他們不傻，如果一個騙子，怎么會有五年呢？” 數百萬會員呢？

　　這就是龐氏騙局的危險之處——用高回報誘惑人們，然后利用利潤和組織結構驅使他們引入更多受害者。在洗腦和群體心理的影響下，參與者對危險的警覺性降低。

　　四、龐氏騙局以意大利人查爾斯命名？龐茲。

　　第一次世界大戰后，移民美國的龐氏利用戰后的信息混亂和恐慌，設計了他的騙局。他向公眾集資，說要去歐洲買國際郵政券，然后賣給美國政府，牟取暴利。但他幾乎不從事這一行。他只是從后來的成員那里拿錢付給以前的成員，這樣就顯示出“利潤”了。前一個人獲得高額分紅的“事實”迅速傳播開來，一大批人毫無疑問地把自己唯一的存款給了他，希望短期升值，讓他幾個月就有了1500萬美元。他揮霍了這筆錢，在試圖洗錢后，他被發現資不抵債而破產。

　　龐氏騙局的主要發展特點是：

　　聲稱套餐不賺報酬，投資無風險。

　　承諾的回報比常規渠道的財務回報高得多，并且通常是幾何級數。

　　沒有真正的產品銷售，沒有具體的行業可以投資，賣的是所謂獨特先進的理念和模式。

　　依托一個金字塔型的獎金管理制度。

　　綜上所述，它是靠不斷發展的新線來打破墻來補充墻來實現所謂的無風險、高回報。當新成員的征聘率下降，資金變得不可持續時，老成員的回報率就會下降，直到無法獲得為止。而在此之前，設騙局的人往往早已騙過碗滿盆錢，滾錢去。

　　五、龐氏騙局遍布世界各地，不僅僅在美國，而且隨著它們變得越來越國際化，它們也變得跨國化。

　　例如：MMM投資。1994年，謝爾蓋？馬洛蒂和他的兩個兄弟在投資100美元半年，獲利500美元后，以400%的高回報吸引人。1997年，馬夫羅蒂破產并被判入獄。2007年出獄后，他繼續在其他國家追查MMM騙局。2015年5月引入中國，承諾利潤每月30%。年底在中國崩潰的時候，據說中國有1300多萬人被騙加入。

　　虛擬世界貨幣維卡幣。維卡幣是保加利亞人魯婭？伊格納托娃開辦企業公司在操作。雖然現在她還未被利用當地警方進行正式使用定性，但美國、芬蘭等都將其發展視為一個非法集資。維卡幣在中國很活躍，曾在我國香港問題舉報“挖礦大會”，在數十個內地不同城市都開過招商工作大會。2017年8月，廣東經濟已經將維卡幣投資確定為具有非法網絡傳銷，破獲案值高達3.1億元。

　　這些案例，如前幾年發現的阿祖寶、萬里綠化工程等，都是基于高風險的無風險回報來吸引投資者。難以置信的高回報，可以用行業專業人士的分析來解釋，“理財就是向人們借錢，然后借錢給需要錢的公司或項目，收入是中等利差?！?一般情況下，主體借款的收益率為利潤的10%，中介機構扣除利潤的2%，剩余的8%返還群眾，這基本上是一種模式。那么，20%的收益從何而來？ 一般行業沒有這么高的利潤率。在這種經濟形勢下，任何超過10%的短期收益都是不可信的。

　　吉林大學商學院金融學教授丁志國表示，所有這些非法集資和傳銷計劃都注定要失敗，因為它們沒有利潤來源。他說： “投資有回報，因為創造財產是有條件的，就像我們投資股票一樣，是因為有人拿這些錢做生意和創造財產?！痹?MMM 平臺上，錢只能在人與人之間流動，不能增加，所以賺的錢是線下錢。沒有一只會下蛋的雞，就沒有辦法得到雞蛋，你怎么能期望得到一個雞蛋呢？

　　這些人詐騙的成功，離不開群眾的盲從。有名人代言，有親朋好友瘋狂參與投資，人們更容易受到鼓舞。甚至有人認為法不責眾，大家都有錯就沒有錯。例如，說服這位讀者參與MBI投資的金融朋友承認，這個項目可能不會存在很長時間，但我打賭它仍然可以存在五年。我們把賺了五年的錢取出來就夠了。

　　生活環境成本水漲船高，房價飛漲，對未來的諸多問題不確定等因素影響都會讓人們可以感覺到自己賺錢的壓力?？粗鴦e的人一夜暴富，又難免受到社會誘惑。但是我們面對眼花繚亂的各種新奇的理財服務產品時，一定要堅信天上不會掉餡餅，只有通過這樣企業才能有效避免陷入騙局、血本無歸。

　　這個問題的講解暫時到這里，總的來說，面對眼花繚亂的各種新奇的理財服務產品時，一定要堅信天上不會掉餡餅。我們正在建設法治社會，法律的作用也越來越重要。多了解一些法律知識大有裨益，無論對個人還是對社會，預防犯罪行為的發生要比處罰已經發生的犯罪行為更有價值，更為重要。如果您還有更多疑問，歡迎聯系我們的上海刑事訴訟律師。