2015年7月18日，中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家市場監督管理總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國銀行保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室聯合印發了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》）?？梢哉f，《指導意見》的出臺，為我們對“互聯網金融”及其刑事法律風險的認識和理解提供了迄今為止最為全面、權威的參考。借此機會，靜安刑事律師希望通過對指導意見的梳理和解讀，結合自己的法律服務經驗，了解、防范和控制“網絡金融”的刑事法律風險，為讀者提供一個全新的視角。

　　在談 "互聯網金融 "的刑事法律風險之前，我們先來了解一下互聯網金融。在此，筆者將結合《指導意見》對互聯網金融相關的主要內容進行簡單梳理和介紹。具體包括以下幾個方面：

　　1、什么是互聯網金融

　　互聯網金融是傳統金融管理機構與互聯網發展企業（以下統稱從業機構）利用互聯網進行技術和信息網絡通信工程技術可以實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融市場業務工作模式。互聯網與金融的融合，促進了我國金融科技創新，提高了金融資源配置效率，但也存在一些解決問題和風險隱患。

　　2.互聯網金融的主體和業務類型

　　網絡金融的主體包括兩部分，一部分是銀行、證券、保險等傳統金融機構，另一部分是新興的網絡企業。就業務類型而言，前者主要依靠互聯網技術對傳統金融業務和服務進行轉型升級，通過建設創新型互聯網平臺開展網上銀行、網上證券、網上保險等業務； 后者則通過建立與互聯網支付機構、網上借貸平臺、股權眾籌平臺的法律銜接，實現互聯網金融業務創新。同時，國家鼓勵金融機構與互聯網企業開展合作，實現優勢互補。

　　據baidu百科記錄，2017年12月19日，譚秦東宣布題為《中國神酒“鴻茅藥酒”，來自地獄的毒藥》的網帖，從心肌變遷、血管老化、動脈粥樣軟化等方面，想解釋鴻茅藥酒對老年人會造成危害。涉事企業以他歹意爭光造成本身140萬元經濟喪失為由報警后，2018年1月10日，內蒙古涼城警方以“侵害商品榮譽罪”將譚秦東跨省抓捕。

　　最初，以兩邊賠罪、息爭了結。筆者發明《規范二》將侵害貿易信用、商品榮譽案的備案追訴規范刪除了“應用互聯網或許其他媒體公開損害他人商業信譽、商品聲譽的”這一情形。筆者認為，這條情形的刪除并不影響對利用網絡媒體型損害商業信譽、商品聲譽犯罪的認定，只要符合犯罪構成，侵害法益，達到立案追訴標準，仍然可以立案追訴。

　　3、互聯網企業金融的基本經濟業務規則及監管工作職責劃分

　　該《指導意見》對“互聯網支付”“網絡借貸”“股權眾籌融資”等互聯網金融業務的基本業務規則及監管職責劃分作出了相應的規定。就業務規則而言，主要涉及以下幾方面內容：

　　“互聯網支付”“點對點借貸”“股權眾籌融資”等互聯網金融服務旨在更好地滿足中小企業和個人的投融資需求，進一步拓展普惠金融的廣度和深度。有關業務應當按照現行法律法規和有關司法解釋、監督規定執行。

　　相關中介平臺（如股權眾籌平臺、點對點借貸戴萍）應堅持平臺功能，明確自身信息中介性質，切實履行相關信息披露義務和風險提示義務，建立互聯網額度合格投資者制度，提高投資者保護水平，不得非法集資。

　　建立一個有效的風險進行隔離機制和客戶權益保障管理機制，采取有效的風險防范措施，妥善保管客戶數據資料和交易市場信息。

　　靜安刑事律師認為，應采取有效措施，查明客戶身份，積極監測和報告可疑交易，妥善保護客戶信息和交易記錄，協助公安局和司法機關依法及時查詢和凍結資產，與公安局和司法機關協調取證和執法工作。監管職責分工中，由中國人民銀行負責監管，由銀保監會監管，由中國人民銀行監管。